La carte de crédit représente un outil financier, puissant qui donne à ses détenteurs, la possibilité de faire des achats et de les payer plus tard. Cependant, elle ne peut être avantageuse que si vous savez l’utiliser de façon judicieuse. Nous vous invitons à découvrir dans les lignes suivantes, les astuces pour tirer le meilleur parti des prêts et des cartes de crédit.
Profiter des points selon l’option la plus avantageuse
Si votre carte vous donne la possibilité d’accumuler des points en faisant des achats avec celle-ci, vous devez optimiser les points pour en profiter. Ainsi, la première chose importante à faire est d’opter pour un mode d’échange qui vous arrange plus.
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Pour donner plus de valeur à ces points, certains clients vous donnent la possibilité de les échanger par le biais d’un portail en ligne. Vous pouvez donc échanger vos points contre, par exemple, des articles ; des cartes-cadeaux ou encore contre des réservations de voyage.
Par ailleurs, vous avez le privilège de profiter des multiples avantages qu’offrent la plupart des cartes de crédit. Parmi les avantages les plus fréquents offerts par les cartes de crédit, il y a :
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- l’accès exceptionnel à des billets de concert et des rendez-vous gastronomiques,
- les services de conciergerie,
- l’accès gratuit à des salons aéroportuaires
Vous pouvez contacter votre fournisseur de carte pour connaitre les avantages offerts par votre carte de crédit.
Réduire le taux d’utilisation de la carte à 35%
Etant détenteur d’une carte de crédit, vous avez une limite de crédit ou de prêt sur celle-ci. Vous devez tenir compte de cette limite qui représente le montant maximum que vous pouvez vous permettre d’emprunter ou de dépenser. Il est ainsi conseillé de limiter le taux d’utilisation du crédit inférieur à 35% pour rester dans le cadre du taux d’endettement. Cela vous permettra de sauvegarder votre cote de crédit et ne pas impacter négativement les taux d’intérêt. Vous pouvez faire un suivi régulier pour contrôler les entrées et les sorties d’argent pour ne pas nuire à votre portefeuille.
Constituer son dossier de crédit
Une utilisation judicieuse de votre carte de crédit vous permettra de constituer un dossier de crédit intéressant afin d’obtenir une bonne cote de crédit. Plus votre cote de crédit est bonne, plus, vous gagnez la confiance de votre prêteur qui sera plus rassuré. Il sait désormais le degré du risque qu’il encourt.
En effet, pour tirer le meilleur parti des prêts, vous devez rembourser la totalité du montant emprunté chaque mois. Cela vous donnera la possibilité d’emprunter auprès des institutions financières et aussi d’acquérir une maison ou une auto. En outre, si vous ne respectez pas les dates d’échéance ou vous vous contentez uniquement des paiements minimums, vos allez payer des intérêts plus élevés.
Éviter les pièges des offres de prêts et de cartes de crédit trop alléchantes
Si les prêts et les cartes de crédit sont des outils financiers très pratiques vous permettant d’acheter ce que vous voulez avant même d’avoir l’argent en main, il faut faire attention aux offres alléchantes. Des taux d’intérêt ridiculement bas ou encore une période sans paiements ne doivent pas pour autant être la seule raison qui guide votre choix.
Lisez attentivement toutes les conditions du contrat, y compris tous les petits caractères souvent peu lisibles. Renseignez-vous aussi sur le coût total du prêt ou de la carte, y compris tous les frais associés.
Vérifiez aussi si l’offre convient à vos objectifs financiers. Si vous planifiez un investissement majeur comme l’achat d’une maison ou le financement des études, il peut être judicieux de rechercher un prêt avec un taux fixe plutôt qu’un taux variable. Votre objectif doit être clair : vérifiez donc que vous êtes capable de rembourser votre dette dans les délais impartis.
Évitez tout simplement certains types de dépenses avec la carte de crédit qui peuvent entraîner une augmentation rapide de votre solde ou un endettement inutile. Cela comprend notamment les achats impulsifs, inutiles et dispendieux tels que des voyages luxueux pouvant vous mettre dans une situation financière difficile à moyen terme.
Choisir la bonne carte de crédit en fonction de ses besoins et de ses habitudes de consommation
Le choix de la bonne carte de crédit dépendra en grande partie de vos habitudes de consommation et des avantages que vous recherchez. Les cartes les plus courantes offrent des récompenses comme le remboursement en argent, les points ou encore les miles aériens.
Si vous êtes un voyageur fréquent, une carte qui offre des miles aériens peut être très intéressante pour vous. Vous pouvez accumuler rapidement des kilomètres parcourus pour bénéficier d’un vol gratuit ou à tarif réduit. Si vous préférez recevoir du cashback sur vos achats, il existe aussi plusieurs cartes qui proposent ces avantages.
Les cartes avec frais annuels peuvent offrir plus d’avantages tels que des taux d’intérêt inférieurs ou même l’accès à un gestionnaire personnel, mais ceux-ci ne sont pas toujours rentables en fonction du niveau de dépenses effectué avec la carte. Il faut éviter une période sans intérêts trop courte car cela peut entraîner une augmentation rapide et importante du solde impayé lorsque la période prend fin.
De manière générale, il est recommandé de choisir une carte dont les conditions conviennent parfaitement à votre mode de vie actuel. Pensez toujours à vérifier si l’utilisation régulière d’une certaine carte pourrait affecter négativement votre score de crédit. Trop d’ouvertures de cartes ou des paiements en retard peuvent entraîner une baisse du score, ce qui peut avoir un impact sur l’accès aux futurs prêts et cartes.
