L’assurance vie est sans conteste l’un des placements préférés des français. Elle offre en effet une grande souplesse et de nombreux avantages tant pour la constitution d’une épargne que pour la transmission de son patrimoine. Mais saviez-vous qu’elle peut aussi vous aider à mieux préparer votre retraite et sécuriser vos proches ? Découvrez les principales raisons qui poussent de plus en plus de personnes à opter pour un contrat d’assurance vie.
Un placement souple et adaptable à vos objectifs
L’assurance vie se caractérise par sa grande souplesse d’utilisation. En effet, elle vous permet de choisir librement le montant et la fréquence de vos versements, ainsi que le type de supports sur lesquels vous souhaitez investir. De cette manière, vous pouvez adapter votre stratégie d’épargne en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
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Opter pour des supports sécurisés ou dynamiques
Ainsi, si vous êtes plutôt averti et que vous cherchez à obtenir des rendements plus importants, vous pourrez par exemple opter pour des supports en unités de compte, investis sur les marchés financiers. Ces supports sont généralement plus rentables que les supports en euros, dont les taux sont basés sur les revenus des valeurs refuges telles que les obligations d’État; néanmoins, ils présentent également un niveau de risque plus élevé.
Si vous êtes au contraire plutôt prudent, vous pourrez privilégier les supports en euros, qui garantissent le capital investi et offrent une rémunération certes plus faible, mais sans risque. Notez que la plupart des contrats d’assurance vie multisupports vous permettent également de panacher vos placements entre supports sécurisés et dynamiques, selon votre appétence pour le risque et les perspectives de rendement souhaitées. Il est possible de souscrire l’assurance vie avec corum.fr.
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Des avantages fiscaux non négligeables
L’un des principaux atouts de l’assurance vie reste son cadre fiscal avantageux. En effet, les intérêts générés par votre épargne bénéficient d’un régime spécifique, qui varie selon la durée de détention du contrat :
Pendant les 8 premières années
Au cours des 8 premières années de détention de votre contrat, les gains sont imposables à l’impôt sur le revenu, ou peuvent opter pour un prélèvement forfaitaire libératoire dont le taux est dégressif en fonction de la durée de détention :
- 35% si le rachat intervient avant 4 ans,
- 15% si le rachat a lieu entre 4 et 8 ans.
Après 8 ans
À partir de la neuvième année, les gains bénéficient d’un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule (9 200€ pour un couple soumis à imposition commune) et sont ensuite imposables au prélèvement forfaitaire unique de 7,5%.
Un outil efficace pour la transmission de son patrimoine
L’assurance vie est également un excellent moyen d’optimiser la transmission de votre patrimoine. En effet, en cas de décès de l’assuré, les capitaux investis dans le contrat sont versés aux bénéficiaires désignés. Ils ne font alors pas partie de la succession de l’assuré et échappent ainsi aux droits de succession habituels.
De plus, les sommes transmises sont généralement exonérées de droits de succession dans certaines limites :
- 152 500€ par bénéficiaire si les versements ont été effectués avant les 70 ans de l’assuré,
- 30 500€ au total pour l’ensemble des bénéficiaires si les versements ont lieu après les 70 ans de l’assuré.
Préparer sa retraite en toute sérénité
Enfin, l’assurance vie peut vous permettre de préparer sereinement votre retraite en complétant vos revenus grâce à différents dispositifs :
Les rachats partiels programmés
Une fois à la retraite, vous pouvez opter pour des rachats partiels programmés qui vous permettront de percevoir de manière régulière une partie de votre épargne, sous forme de revenus complémentaires. Ceux-ci seront soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire libératoire, selon les durées de détention évoquées plus haut.
La rente viagère
Autre solution envisageable : la transformation en rente viagère du capital constitué au sein de votre contrat d’assurance vie. Cette option vous garantit un revenu régulier et ce, quelle que soit la durée de votre retraite. La fiscalité applicable dépend cette fois de l’âge de l’assuré lors de la mise en place de la rente.
Que vous souhaitiez épargner pour constituer un capital, préparer votre retraite, protéger vos proches ou optimiser la transmission de votre patrimoine, l’assurance vie présente indéniablement de nombreux atouts. Sa souplesse et son cadre fiscal avantageux font d’elle un placement incontournable, quelle que soit votre situation financière ou familiale.
